富腾优配苏黎世财险（中国）披露1.4亿元重大赔案，商业综合责任险应如何定责？

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　　7月11日金融一线消息，苏黎世财产保险（中国）有限公司（以下简称“苏黎世财险（中国）”）日前发布一则关于商业综合责任险案件重大赔付信息披露，涉及一起超过1.4亿元的“天价”赔案。

　　公告显示，2023年4月苏黎世财险（中国）收到被保险人报案富腾优配，其出口美国的一款空调遥控器被指控存在缺陷，导致一6岁男童遭受严重且永久的胃肠道损伤。该男童于2022年7月吞食空调遥控器的电池，伤者对我司被保险人提起诉讼，并要求12520万美元的索赔。苏黎世财险（中国）为被保险人商业综合责任险超赔层保险人。

　　苏黎世财险（中国）表示，在收到客户报案后，公司积极与客户及其诉讼抗辩律师等各方进行沟通，在收集相关信息进行保险责任审核的同时，积极协助进行抗辩策略制定及抗辩进程安排。为避免后续该诉讼的陪审团认定更高金额的损失赔偿要求，律师建议被保险人进行和解，最终被保险人与原告以4000万美元达成和解。

　　根据保单条款及所收到的案件信息，苏黎世财险（中国）认为该案件符合保单保障范围，应就该和解款在基础层已用尽的情况下承担保险赔偿责任富腾优配，并及时向客户进行保单责任确认及损失理算。2025年6月18日该公司已完成累计折合人民币14128万元的支付，保单责任限额已用尽。

　　目前，苏黎世财险（中国）已在保单范围内完成全部赔款以及费用的支付，案件已经结案。

　　上述赔案中，苏黎世财险（中国）为被保险人商业综合责任险超赔层保险人。那么，什么是商业综合责任险？

　　公开资料显示，商业综合责任险指的是第三人遭受到体伤或财损，而被保险人依法应负损害赔偿责任时，保险公司依约负赔偿之责。保险公司有权利及义务就该请求损害赔偿金之诉讼进行抗辩。但是，保险公司对于未在本保险单承保范围内之‘身体伤害’或‘财物损失’所提出的损害赔偿请求，并无抗辩之义务。保险公司若径依判决或和解而为之给付，已达保单之理赔金额上限时，保险公司抗辩之权利及义务即告终了。

　　该险种的保障范围主要包含第三方人身伤害，包括客户、访客或任何因企业业务活动而受伤的第三方人员；财产损失，即由被保险人的业务活动导致的第三方财产损失；以及个人及广告伤害，包括侵犯版权、商标或名誉等个人和广告相关的伤害等。